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　　企業(yè)的獨(dú)特收獲
　　辦理手續(xù)方便快捷的黃金質(zhì)押貸款，讓黃金企業(yè)收獲了不一樣的喜悅。
　　“首先是解決了企業(yè)短期資金需求，為我們可持續(xù)發(fā)展提供有力支持。”劉書賢舉了一個(gè)例子。2009年下半年，礦區(qū)內(nèi)某風(fēng)井設(shè)備改造，共需投資約600萬(wàn)元，當(dāng)時(shí)企業(yè)流動(dòng)資金緊張，但設(shè)備購(gòu)買刻不容緩，此時(shí)黃金價(jià)格處于低迷期，企業(yè)認(rèn)為那時(shí)賣出黃金“不劃算”，經(jīng)過考慮，金嶺金礦就用手中持有的黃金存貨到農(nóng)信社辦理質(zhì)押貸款，及時(shí)購(gòu)買了設(shè)備。“一般大型設(shè)備、工程建設(shè)等都會(huì)用到這個(gè)擔(dān)保方式貸款。”劉書賢說。
　　黃金質(zhì)押貸款除了解決企業(yè)的資金困境外，還因?yàn)辄S金的特殊屬性而有著獨(dú)特魅力。
　　馬旭東告訴記者，產(chǎn)金企業(yè)一般在黃金價(jià)格低迷時(shí)，將黃金質(zhì)押在聯(lián)社，提前“變現(xiàn)”后用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。“低迷時(shí)質(zhì)押”，意味著黃金企業(yè)寧愿承擔(dān)貸款利息，而不愿隨時(shí)賣出黃金現(xiàn)貨，這對(duì)企業(yè)的好處有多大？劉書賢稱，2009年上海黃金交易所黃金平均價(jià)格在219元左右，但金嶺金礦經(jīng)過黃金質(zhì)押貸款的“調(diào)節(jié)”，充分把握住行情，平均賣出金價(jià)達(dá)到236元。對(duì)于一個(gè)年產(chǎn)黃金1.8萬(wàn)兩的中型金礦來說，僅這一項(xiàng)就可以為企業(yè)贏得不菲收益。
　　在黃金質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)上嘗到“甜頭”的金嶺金礦，2009年累計(jì)辦理10筆、共計(jì)8000萬(wàn)元左右的黃金質(zhì)押貸款。“這些貸款的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月，最短的一次僅有10天。”劉書賢告訴記者，那次貸款后10天黃金價(jià)格走高，企業(yè)迅速作出將黃金拋出的決定，“當(dāng)天就可以將貸款還上，取出黃金。”

　　信用社的突破口
　　招遠(yuǎn)自古以來就以盛產(chǎn)黃金聞名全國(guó)，素有金城天府、中國(guó)金都的美譽(yù)。長(zhǎng)期以來，招遠(yuǎn)的支柱產(chǎn)業(yè)都以黃金的開采、冶煉和黃金的深加工為主導(dǎo)，招遠(yuǎn)的黃金企業(yè)對(duì)招遠(yuǎn)工業(yè)的貢獻(xiàn)達(dá)到70％，財(cái)政貢獻(xiàn)超過1/4。正是因?yàn)辄S金資源蘊(yùn)藏豐富，黃金質(zhì)押貸款在招遠(yuǎn)有著較大的市場(chǎng)需求。截至2010年3月31日，招遠(yuǎn)農(nóng)村信用聯(lián)社黃金質(zhì)押貸款余額為2.3億元，涉及企業(yè)18家。
　　“黃金質(zhì)押貸款實(shí)行基準(zhǔn)利率，這降低了企業(yè)的財(cái)務(wù)成本，同時(shí)快捷的辦理方式也方便了企業(yè)，拉近了農(nóng)信社與企業(yè)客戶的關(guān)系。”馬旭東說，這一創(chuàng)新?lián)ＹJ款方式已經(jīng)成為信用社業(yè)務(wù)的突破口，吸引了不少黃金客戶，帶動(dòng)了信用社業(yè)務(wù)開展。截至2010年3月末，招遠(yuǎn)農(nóng)信聯(lián)社存款余額達(dá)到51.5億元，貸款余額35億元，取得了較快發(fā)展。
　　“從開辦以來，沒有一筆不良貸款出現(xiàn)。”馬旭東說，在積極推動(dòng)創(chuàng)新時(shí)，黃金質(zhì)押貸款的風(fēng)險(xiǎn)也不得不考慮，一套嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)控制流程在招遠(yuǎn)農(nóng)信聯(lián)社已經(jīng)形成。在質(zhì)押品移交時(shí)，先由信用社客戶經(jīng)理、內(nèi)勤負(fù)責(zé)人與出質(zhì)人一起核實(shí)黃金的數(shù)量、金額、裝箱保管，然后出質(zhì)人登記簽章，才辦妥黃金移交手續(xù)。同時(shí)，為了及時(shí)掌握黃金市場(chǎng)價(jià)格的變動(dòng)情況，招遠(yuǎn)農(nóng)信聯(lián)社安排專人每天掌握國(guó)際市場(chǎng)黃金市場(chǎng)交易價(jià)格。此外，黃金質(zhì)押貸款額度原則上不得超過當(dāng)期黃金市場(chǎng)價(jià)格的80％，當(dāng)價(jià)格下跌幅度達(dá)到15％時(shí)，質(zhì)押人應(yīng)補(bǔ)充質(zhì)押物或歸還一部分貸款本金保證質(zhì)押率不超過80％，否則信用社有權(quán)處置質(zhì)押物，提前收回貸款本息。
　　“由于標(biāo)準(zhǔn)黃金價(jià)格明確，變現(xiàn)簡(jiǎn)單，黃金質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)很低，最大的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)在于道德風(fēng)險(xiǎn)，即內(nèi)外串通，以不達(dá)標(biāo)黃金甚至非黃金冒充，因此控制道德風(fēng)險(xiǎn)成為重點(diǎn)。”馬旭東告訴記者。

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