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　　創(chuàng)新管理：構(gòu)建專(zhuān)業(yè)化服務(wù)體系
　　采訪中，記者了解到，為了切實(shí)有效地服務(wù)好中小企業(yè)，華融湘江銀行積極探索專(zhuān)業(yè)化的管理模式，不斷完善業(yè)務(wù)流程，成效顯著。
　　為了提高服務(wù)效率，該行在成立之初就搭建了“總行有部門(mén)、分行有中心、支行有團(tuán)隊(duì)”的總、分、支三級(jí)專(zhuān)業(yè)化條線管理體系，積極試點(diǎn)組建專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)，為客戶提供專(zhuān)業(yè)化的融資服務(wù)；與此同時(shí)，根據(jù)中小企業(yè)客戶資金需求“短、小、頻、急”的特點(diǎn)，該行通過(guò)向?qū)I(yíng)機(jī)構(gòu)派駐授信審批和風(fēng)險(xiǎn)管理人員，建立了“區(qū)別授權(quán)、逐層分權(quán)、平行作業(yè)”的中小貸款審批體系，并組建專(zhuān)業(yè)化團(tuán)隊(duì)，為客戶提供一站式的高效信貸服務(wù)。截至目前，該行小企業(yè)專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)已累計(jì)發(fā)放貸款10.5億元。
　　在健全組織架構(gòu)、強(qiáng)化隊(duì)伍建設(shè)的基礎(chǔ)上，華融湘江銀行以模塊化評(píng)級(jí)、模板式審批和流線式操作，逐步推進(jìn)全流程標(biāo)準(zhǔn)化作業(yè)。特別是該行從客戶準(zhǔn)入、貸前調(diào)查、授信審查、授信審批、出賬審查、貸后管理、不良貸款容忍度等7個(gè)環(huán)節(jié)對(duì)中小企業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行梳理，推進(jìn)流程的優(yōu)化工作。
　　短短一年多時(shí)間，該行相繼制定了《中小企業(yè)目標(biāo)客戶營(yíng)銷(xiāo)指引》和《中小企業(yè)客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)》，采用“名單制”營(yíng)銷(xiāo)，推動(dòng)“被動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)”向“主動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)”轉(zhuǎn)變；出臺(tái)《中小企業(yè)信用評(píng)級(jí)管理辦法》，制訂不同行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化的貸前調(diào)查模板，支持客戶經(jīng)理高效率識(shí)別價(jià)值客戶；并擬定了《中小企業(yè)貸款審查要點(diǎn)》，指導(dǎo)分行派駐授信審批人員提高專(zhuān)業(yè)化審查能力。
　　為加強(qiáng)中小企業(yè)貸款的早期預(yù)警，該行還制定了《中小企業(yè)貸后檢查實(shí)施細(xì)則》和貸后檢查模板，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)貸款明確委婉收回、信用恢復(fù)、硬收回等流程化操作。特別是，該行在不良貸款容忍度方面，制定的《中小企業(yè)授信業(yè)務(wù)盡職免責(zé)實(shí)施細(xì)則》，明確盡職工作的最低要求，界定合理的免責(zé)范圍，打消客戶經(jīng)理的思想顧慮。
　　創(chuàng)新產(chǎn)品：特色融資給力企業(yè)成長(zhǎng)
　　湖南精正設(shè)備制造有限公司是華融湘江銀行的一家優(yōu)質(zhì)客戶，然而近來(lái)由于業(yè)務(wù)發(fā)展較快、訂單較多，導(dǎo)致企業(yè)流動(dòng)資金緊張，而其固定資產(chǎn)均已設(shè)定了抵押，無(wú)法再申請(qǐng)抵押貸款。
　　為支持企業(yè)發(fā)展，華融湘江銀行按照客戶合作年限及信用等級(jí)確定該公司的信用放大倍數(shù)，在原有房產(chǎn)抵押的基礎(chǔ)上追加應(yīng)收賬款質(zhì)押和倉(cāng)單質(zhì)押形成擔(dān)保組合，并進(jìn)行信用放大，最終向公司發(fā)放了800萬(wàn)元的“給力貸”綜合授信貸款，是傳統(tǒng)授信產(chǎn)品額度的1.6倍，有效地解決了資金周轉(zhuǎn)困難。
　　據(jù)華融湘江銀行有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人介紹，這種“給力貸”正是該行為中小企業(yè)量身定做的一項(xiàng)特色融資產(chǎn)品，可接受企業(yè)11類(lèi)擔(dān)保組合，通過(guò)“打分卡”對(duì)申請(qǐng)貸款的中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行評(píng)分，對(duì)優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)提供資產(chǎn)抵押率最高達(dá)140%的流動(dòng)資金貸款，在授信期內(nèi)可循環(huán)使用。由于這一產(chǎn)品具有擔(dān)保組合、信用增級(jí)、循環(huán)使用、綜合金融等服務(wù)特點(diǎn)，為中小企業(yè)提供了完整的融資方案，因而深受廣大中小客戶的好評(píng)。
　　據(jù)了解，去年，華融湘江銀行推出了中小企業(yè)金融專(zhuān)屬服務(wù)品牌——“星相融”，并先后新開(kāi)發(fā)了組合擔(dān)保、動(dòng)態(tài)融資、集群聯(lián)保授信、小額信用貸款、機(jī)器設(shè)備抵押、應(yīng)收賬款融資、倉(cāng)單質(zhì)押、動(dòng)產(chǎn)融資、大宗商品合格證質(zhì)押等產(chǎn)品。其中，中小企業(yè)聯(lián)合保證授信業(yè)務(wù)，通過(guò)數(shù)家中小企業(yè)自愿組成聯(lián)保小組，有效解決了單個(gè)中小企業(yè)融資擔(dān)保難的問(wèn)題。
　　為了更大限度地支持中小企業(yè)發(fā)展，華融湘江銀行還充分發(fā)揮中國(guó)華融集團(tuán)優(yōu)勢(shì)，在融資租賃、信托服務(wù)、委托貸款和直接融資顧問(wèn)服務(wù)等綜合金融服務(wù)方面，深化與華融各辦事處及子公司的合作，利用業(yè)務(wù)“組合拳”為全國(guó)各地的中小企業(yè)提供綜合金融服務(wù)。
　　據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前該行已向多家企業(yè)提供了股權(quán)融資、委托貸款、銀票敞口等特色金融服務(wù)。2011年末，該行委托貸款余額達(dá)8.9億元。在貸款規(guī)模受限的背景下，該行為湘潭市偉鴻食品有限公司引進(jìn)風(fēng)投——華融渝富投資基金1億元，并配套發(fā)放流動(dòng)資金貸款900萬(wàn)元，有力地支撐了企業(yè)持續(xù)發(fā)展。目前，該企業(yè)年銷(xiāo)售額已突破7億元，年創(chuàng)利5000萬(wàn)元。
　　數(shù)據(jù)顯示，2011年，華融湘江銀行新增中小企業(yè)貸款46.8億元，占全行貸款新增總額的58%；中小企業(yè)貸款增速為69.1%，比全行貸款平均增速38.5%高出近31個(gè)百分點(diǎn)；資產(chǎn)總額達(dá)到1036億元，是成立時(shí)的2.8倍；存、貸款余額達(dá)619億元、288億元，分別是成立時(shí)的1.95倍和1.98倍；全年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)8.23億元，企業(yè)賬戶數(shù)達(dá)到29691戶，較年初凈增4353戶。

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