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　　第三章 保理融資業(yè)務(wù)管理
　　第十一條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照本辦法對(duì)具體保理融資產(chǎn)品進(jìn)行定義，根據(jù)自身情況確定適當(dāng)?shù)臉I(yè)務(wù)范圍，制定保理融資客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。
　　第十二條 雙保理業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)合格買方保理機(jī)構(gòu)制定準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)于買方保理機(jī)構(gòu)為非銀行機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)采取名單制管理，并制定嚴(yán)格的準(zhǔn)入準(zhǔn)出標(biāo)準(zhǔn)與程序。
　　第十三條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)自身內(nèi)部控制水平和風(fēng)險(xiǎn)管理能力，制定適合敘做保理融資業(yè)務(wù)的應(yīng)收賬款標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范應(yīng)收賬款范圍。商業(yè)銀行不得基于不合法基礎(chǔ)交易合同、寄售合同、未來應(yīng)收賬款、權(quán)屬不清的應(yīng)收賬款、因票據(jù)或其他有價(jià)證券而產(chǎn)生的付款請(qǐng)求權(quán)等開展保理融資業(yè)務(wù)。
　　未來應(yīng)收賬款是指合同項(xiàng)下賣方義務(wù)未履行完畢的預(yù)期應(yīng)收賬款。
　　權(quán)屬不清的應(yīng)收賬款是指權(quán)屬具有不確定性的應(yīng)收賬款，包括但不限于已在其他銀行或商業(yè)保理公司等第三方辦理出質(zhì)或轉(zhuǎn)讓的應(yīng)收賬款。獲得質(zhì)權(quán)人書面同意解押并放棄抵質(zhì)押權(quán)利和獲得受讓人書面同意轉(zhuǎn)讓應(yīng)收賬款權(quán)屬的除外。
　　因票據(jù)或其他有價(jià)證券而產(chǎn)生的付款請(qǐng)求權(quán)是指票據(jù)或其他有價(jià)證券的持票人無需持有票據(jù)或有價(jià)證券產(chǎn)生的基礎(chǔ)交易應(yīng)收賬款單據(jù)，僅依據(jù)票據(jù)或有價(jià)證券本身即可向票據(jù)或有價(jià)證券主債務(wù)人請(qǐng)求按票據(jù)或有價(jià)證券上記載的金額付款的權(quán)利。
　　第十四條 商業(yè)銀行受理保理融資業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格審核賣方和/或買方的資信、經(jīng)營(yíng)及財(cái)務(wù)狀況，分析擬做保理融資的應(yīng)收賬款情況，包括是否出質(zhì)、轉(zhuǎn)讓以及賬齡結(jié)構(gòu)等，合理判斷買方的付款意愿、付款能力以及賣方的回購(gòu)能力，審查買賣合同等資料的真實(shí)性與合法性。對(duì)因提供服務(wù)、承接工程或其他非銷售商品原因所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款，或買賣雙方為關(guān)聯(lián)企業(yè)的應(yīng)收賬款，應(yīng)當(dāng)從嚴(yán)審查交易背景真實(shí)性和定價(jià)的合理性。
　　第十五條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶和交易等相關(guān)情況進(jìn)行有效的盡職調(diào)查，重點(diǎn)對(duì)交易對(duì)手、交易商品及貿(mào)易習(xí)慣等內(nèi)容進(jìn)行審核，并通過審核單據(jù)原件或銀行認(rèn)可的電子貿(mào)易信息等方式，確認(rèn)相關(guān)交易行為真實(shí)合理存在，避免客戶通過虛開發(fā)票或偽造貿(mào)易合同、物流、回款等手段惡意騙取融資。
　　第十六條 單保理融資中，商業(yè)銀行除應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格審核基礎(chǔ)交易的真實(shí)性外，還需確定賣方或買方一方比照流動(dòng)資金貸款進(jìn)行授信管理，嚴(yán)格實(shí)施受理與調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與評(píng)價(jià)、支付和監(jiān)測(cè)等全流程控制。
　　第十七條 商業(yè)銀行辦理單保理業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)在保理合同中原則上要求賣方開立用于應(yīng)收賬款回籠的保理專戶等相關(guān)賬戶。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)指定專人對(duì)保理專戶資金進(jìn)出情況進(jìn)行監(jiān)控，確保資金首先用于歸還銀行融資。
　　第十八條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分考慮融資利息、保理手續(xù)費(fèi)、現(xiàn)金折扣、歷史收款記錄、行業(yè)特點(diǎn)等應(yīng)收賬款稀釋因素，合理確定保理業(yè)務(wù)融資比例。
　　第十九條 商業(yè)銀行開展保理融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)應(yīng)收賬款的付款期限等因素合理確定融資期限。商業(yè)銀行可將應(yīng)收賬款到期日與融資到期日間的時(shí)間期限設(shè)置為寬限期。寬限期應(yīng)當(dāng)根據(jù)買賣雙方歷史交易記錄、行業(yè)慣例等因素合理確定。
　　第二十條 商業(yè)銀行提供保理融資時(shí)，有追索權(quán)保理按融資金額計(jì)入債權(quán)人征信信息;無追索權(quán)保理不計(jì)入債權(quán)人及債務(wù)人征信信息。商業(yè)銀行進(jìn)行擔(dān)保付款或墊款時(shí)，應(yīng)當(dāng)按保理業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)實(shí)質(zhì)，決定計(jì)入債權(quán)人或債務(wù)人的征信信息。

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