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　　7月7日,銀監(jiān)會(huì)國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)主席于學(xué)軍出席"2016中國(guó)銀行業(yè)發(fā)展論壇”并做主旨發(fā)言。他表示，據(jù)今年5月末的最新統(tǒng)計(jì)，全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款余額已經(jīng)大幅超過(guò)兩萬(wàn)億元，不良率突破2%，達(dá)到2.15%。這個(gè)數(shù)據(jù)分別比年初新增了2800多億元，提高了0.16個(gè)百分點(diǎn)。
　　導(dǎo)致不良貸款率急速上升的原因有哪些呢？
　　1.宏觀經(jīng)濟(jì)增速放緩的影響
　　持續(xù)的經(jīng)濟(jì)下行確實(shí)導(dǎo)致了實(shí)體經(jīng)濟(jì)償債能力的下降，這客觀上加速了我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款的持續(xù)上升。
　　2.宏觀經(jīng)濟(jì)政策的變化
　　近期實(shí)行的，如關(guān)閉產(chǎn)能過(guò)剩、污染嚴(yán)重企業(yè)等以期優(yōu)化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的宏觀經(jīng)濟(jì)政策，淘汰了部分落后企業(yè)，導(dǎo)致企業(yè)破產(chǎn)或被關(guān)閉，在某種程度上增加了銀行不良貸款率。
　　3. 部分地區(qū)房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)逐漸顯現(xiàn)
　　前期部分地區(qū)信貸大幅擴(kuò)張，個(gè)人和企業(yè)加速杠桿化，累積了區(qū)域系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。隨著國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)下行，房地產(chǎn)價(jià)格回落，出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)乏力、投資回報(bào)下降等情況，迅速波及銀行體系，銀行貸款隨之過(guò)度緊縮甚至凍結(jié)，造成不良貸款上升。
　　不良貸款率上升有哪些不利影響呢？
　　橫向?qū)Ρ葋?lái)看，國(guó)際上公認(rèn)的不良貸款率警戒線是10%、正常水平在5%以下，而我國(guó)銀行業(yè)的不良貸款率當(dāng)前才2.15%，貌似并不嚴(yán)重。但是，一者，我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款率大幅上升的勢(shì)頭值得警惕。短短兩年半時(shí)間，不良貸款率上升幅度逾40%、不良貸款余額上升幅度近70%，照此速度，不出五年，我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款率將超過(guò)5%；二者，我國(guó)貸款是按五級(jí)風(fēng)險(xiǎn)劃分的，分別為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失（后三類(lèi)歸為“不良貸款”），其中處于“正常”和“不良”之間的關(guān)注類(lèi)貸款率已經(jīng)高達(dá)4.69%，關(guān)注類(lèi)貸款率超高的比例，必將持續(xù)對(duì)我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的不良貸款率造成壓力。
　　如何控制不良貸款率過(guò)速增長(zhǎng)，讓國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)正常發(fā)展？
　　1.銀行業(yè)應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)管，保證貸款的質(zhì)量
　　銀行應(yīng)該加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)管，提高員工的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，防止信貸人員為了保持信貸量的持續(xù)增長(zhǎng)一味擴(kuò)大貸款規(guī)模，而忽略貸款質(zhì)量。
　　2.放寬行業(yè)準(zhǔn)入門(mén)檻，加速傳統(tǒng)銀行業(yè)創(chuàng)新，打破體制性軟約束
　　我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款的持續(xù)雙升，與我國(guó)銀行業(yè)習(xí)慣的體制性軟約束有關(guān)。國(guó)資背景的商業(yè)銀行普遍認(rèn)為，貸款給大企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)小、貸款給國(guó)有企業(yè)更是不用去承擔(dān)最終風(fēng)險(xiǎn)?？梢哉f(shuō)，這一體制性軟約束，直接導(dǎo)致了我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款的持上升，且難以找到根本性的抑制之道。
　　因此，應(yīng)放寬銀行業(yè)準(zhǔn)入門(mén)檻。使非國(guó)有資本、尤其是民資更大規(guī)模地介入到我國(guó)銀行業(yè)，倒逼傳統(tǒng)銀行業(yè)的創(chuàng)新加速，從而逐漸打破國(guó)資背景商業(yè)銀行信貸的體制性軟約束。